婴儿疾病保险知识-婴儿疾病保险知识培训

1. 平安附加豁免保险费重大疾病保险(C,2012)是什么意思？
2. 请问一下婴儿新农合有大病保险吗？
3. 怎么申请新生儿大病医疗保险？
4. 该不该为宝宝买重大疾病保险?一年四千，我认为好贵，不是很乐意买？
5. 保险公司是如何判定疾病或意外如何可赔偿的？
6. 重大疾病保险哪种好？重疾险跟医疗险一样吗？

平安附加豁免保险费重大疾病保险(C,2012)是什么意思？

平安附加豁免保费重大疾病保险（C，12）指的是当被保人患有合同约定的重大疾病，或重度残疾失去收入能力的情况下，投保人或被保人可享受豁免权，剩余保费不必继续缴纳，由平安保险公司代缴，而被保人所有的保障跟利益均不受影响。这个附加条款是平安非常人性化的一个设计，充分考虑到客户家庭特殊状况下的经济压力跟保险需求。

请问一下婴儿新农合有大病保险吗？

首先，新生婴儿是可以办理新农合，但要符合以下两点需求

一是符合***生育政策的新生儿

二为新生儿父母拥有结婚证，新生儿的准生证和出生证，市民可在正常工作日携带结婚证，准生证，出生证明，户口本等材料，前往当地的社保大厅进行办理。

一般新生儿一出生就可以办理医疗保险，

如果没能及时办理，三个月内可以享受妈妈的城镇居民医疗保险进行报销

如果准妈妈参加的是新农合，当年新生儿也能享受妈妈的新农合医疗待遇

新生儿出生三个月后，家长仍未及时给孩子办理医疗保险，那医疗费用就无法报销。

新农合报销流程一般包括以下。

一门诊报销携带资料，门诊***，合作医疗证历本或病历

二住院报销携带资料，住院***，合作医疗证历本或病历，费用明细清单，出院小结其他证明

三门诊特殊病例报销，携带资料，门诊***，特殊病种，合作医疗证历本

四办理特殊疾病病种携带资料，特殊病门诊治疗建议书，合作医疗证，历本或病历，有关化验报告单照片两张。

报销流程

一是参保户将报销所备的材料备齐后交社，交由合作医疗联络员，由村或社区合作医疗的人员审核后，报镇合作医疗联络员，由镇联络员送区农易办结报中心进行报销。

二医院直接报账。因疾病住院办理住院手续时，向医院出具新农合医疗证，直接参与报账。

怎么申请新生儿大病医疗保险？

新生儿按当地规定办理居民基本医疗保险参保手续，自出生之日起享受居民基本医疗保险和大病保险待遇。

该不该为宝宝买重大疾病保险?一年四千，我认为好贵，不是很乐意买？

我刚刚给女儿也买了一份保险，哪家保险公司我就不说了，以免误会我是来做广告的。在给女儿买保险之前，我认真研究了一些保险。什么教育险、分红险等等之类的吧，我从来不考虑。我首先得明白，我需要的是保障女儿一生的平安。人生漫漫，总会有风雨，如真有风雨来，我至少还有伞撑着。当然，我希望她的一生永远没有风雨。了解后，所以我就想购买保障性和消费型的，因为这样更符合我的要求。如是进一步经过研究，根据自己的经济情况，我自己选择了一套方案：50万重疾（多次赔付）+百万医疗（1万免赔）+豁免+意外（10万意外）。另外“小额医疗”我就没有购买，因为保费有点偏高，700元左右一年。为什么没有买小额医疗了，因为我已经给女儿购买了街道的儿童医保（应该是200元一年）。所以社区儿童医保可以弥补小额医疗和百万医疗的那1万免赔。我之所以把我购买的保险方案拿出来分享，其实是想告诉大家，选择保险一定要自己知道适合什么样的产品，得根据个人需求情况而定，不要盲目的购买，我们中国人历来都有居安思危的意识，很多保险公司产品日新月异，产品的侧重点也不一样，得多花点心思去了解。没有完美的保险产品，只有适合自己的需求的保险。现在有部分保险经纪人也是半桶水，进去保险公司培训几天，就开始向亲朋好友推荐保险。利益驱动下同时，就会向客户推荐最高价位的保险，从不考虑客户真正的需求和家庭情况。使得很多人糊里糊涂就买了。其实现在的保险行业竞争也大，这样也意味着产品相对来说也越来越优良。保障性的保险及部分消费型的保险，我个人认为是值得购买的。如同车险一样，开车在路上，车险就是你在路上行驶的保障。你可以保证你安全驾驶，但你不可能保证马路上每台车和人都遵守交通规则的。制定适合自己的保险方案才是买保险真正意义。

记住一句话：“保险是有杠杆作用的，再贵的保险，都胜过全部自己花钱，除非您是保费倒挂”

不知道您的具体情况，先问问自己：买保险想解决什么问题 ，大概预算等等，关于重疾险的一些基本情况列在下面，希望对你有帮助：

重疾险，可能是目前最复杂的险种，也是最存争议的保险类型。

复杂之处：①病种多，保监会早在2007年就统一定义了25种高发重疾。这25重疾，已经覆盖了95%的高发疾病。

②并不能说确诊即赔，有三种情况：

a）确诊即赔：如恶性肿瘤。

b）达到某种疾病状态才赔付：如脑中风后遗症。

c）实施了某种手术后才赔付：如重大器官移植术、冠状动脉搭桥术。

③各种责任

a）额外附加疾病

b）轻症、中症豁免

c）保终身还是到70岁

d）是否返还保费、投保人豁免、被保人豁免

e）是否分组、什么病能赔、保额多少

争议的方面：

①好多人觉得发生概率低，购买费用高。

②有社保，有住院医疗险，还要买重疾险吗。

争议解答：

①重疾发生概率请参考保监会《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》

可以看出：我国男性一生重疾平均发生概率为49.6039%，女性一生重疾平均发生概率为51.8226%。 概率是很高的。

费用方面：要根据[_a***_]性别等因素测算，几千元到一万多都有，但是如果一旦发生，保险赔付都是几十万，杠杆作用很明显。

这里要明确一个主旨：买保险是防范风险（未雨绸缪），一旦发生能获得相应的保障，而不是要赚钱，或一定要发生，不能简单用盈亏去衡量。

②重疾险和医疗险的主要区别：

医疗险是报销型，看病花了多少报多少。

重疾险是给付型，也就是只要患了重疾，重疾险会一次性把钱给你。

重疾险实际是一种 “工作收入损失险”。

一场大病下来，加上康复期总要两三年，在这其中，没有收入来源不说，生活费、护理费、康复费就是一笔不小的费用。

购买建议：

①不买返还型。

②保障期间：必须是保终身来兜底。

③交费期间：尽量越长越好，如20年或30年。

④重大疾病的赔偿次数：必须是多次赔偿。

⑤包含高发的轻症/中症（和高发重疾对应）。

轻症/中症保的病，大多都是重疾的前兆。

⑥最好带被保险人豁免。

⑦重疾险买的就是保额，保额不足很可能在关键时刻起不到作用。一般来说：

重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万

在保证保额足够的基础上，再去延长保障时间。

来源：insurance broker保险经纪人 豆芽儿袄

（wechat：doujianghui）

说实话，我不建议你去给小宝宝买重大疾病类保险。

重大疾病类保险的主要适用人群大致有两种：一类是上了岁数（一般四十岁以上）的中老年人。因为他们己经处于身体的下降期，各种疾病容易找上门，很有防的必要。第二类是有家族病史的人群，必须要提前预防。小孩子身体正处于成长期，得重大疾病的机率非常小，完全没必要去买这种险种。小宝宝最适合购买的险种是学生险，意外伤害险以及存款型返还型险种。

另外我想给你说的是，如家庭条件允许自己又想给孩子买个长险的话应该是一件很划算的事。因为被保人年龄越小交费越低，按交费期20年算总共也交不了几个钱，却能够得到很高的保障。

买保险要依据自己的经济能力，超出承受能力的保险千万别买，这是个负担。

顺便问一下，你说给宝宝买的保险一年要交4千多保费，不知你买的是哪个公司的什么险种？按理说应该不会交那么多钱的。因为小孩子年龄小，保费非常地低，年交4千，保障（保额）应该很高的，我看没这个必要。

我说的这些不知能不能帮上你的忙？

个人建议，仅供参考。

保险与贵有关也无关，关键是合理的需求+合适的价格购买到合理的保障责任

保险是解决可能出现的风险，有风险才需要保险，不同年龄段所需保险并不相同

1、寿险不需要

对于未成年，所有父母关注的核心是健康，而不是身故的赔付；

未成年是纯消费群体，并不提供家庭经济收入，谈不上经济的补偿，因此定寿意义不大；终身寿险是财富传承用的，更谈不上。

2、纯重疾险价格便宜，可以更少的费用换的更高的保额，也没必要保终身

保险主要解决当前或者近期的危机，而不是几十年以后的打算，通货的膨胀，保险的杠杆效果会大大折扣

幼儿一般建议100万以上的重疾险，可以解决两方面的经济损失，父母离职陪护子女，收入损失，幼儿自身的花费

如果保障30年到子女成家立业，保费1000元左右，购买100万的保额，当然也可以选择70年

一般产品，即使带寿险责任，18岁前身故也是退保费，除非附加定寿；因此18岁前这段期间内等于买的是纯重疾险

3、磕磕碰碰难免，意外10岁以下最高20万，学校学平险能解决10万左右，几十元可在附加10万

4、医疗险容易理赔，目前百万医疗很多，保额很高，应对任何重大的住院花费，每年100万以上

整体搭配下来，风险全覆盖，保费也不会太多，还可以根据保险的动态变化，进行补充；

期望一张保单，来保一辈子，完全是一厢情愿的单相思，社会在变化，黑白电视，按键手机都已淘汰，保险不会一成不变

所以，活好当下，做高保额，才能展望未来。

喜欢别忘记“关注”

我是野猪，我来回答！

您的这种想法，我能理解，感觉买保险是一种消费，坦白讲，20年前，我爱人（那时候刚认识，还不是女朋友）对保险的看法就非常抵触。但是现在，已经完全接受，也清楚的知道，买保险并不是消费，而是一种家庭资产配置方式。今年我女儿马上就满14岁，在女儿刚出生时买的保险已经到期，不用交费了。我爱人居然主动问，还有没有什么好一点的保险，可以再考虑给女儿买一点。

为什么我要在女儿刚出生就买呢？

第一，买了，风险转嫁给保险公司，不买，就只有靠自己扛。

我自己是做保险的，我很清楚的知道，由于空气污染，水源污染，食品卫生安全等问题，加上工作和生活带来的巨大压力，现在的大病发病率呈现一种爆发式增长的态势。去医院看看就知道，医院里一铺难求啊，病人实在是太多了。目前国内14岁以下少年儿童大病发生率为十万分之七，而且还在以每年6%~7%的速度在增长。

我国大病发病呈现三高一低的态势，也就是发病率高，治愈率高，治愈费用高，发病年龄越来越低。万一，那十万分之七的概率就降临在我孩子身上，那我砸锅卖铁也要去救治啊，如果那种病是现代医疗技术无法治愈的，那我无话可说，但是，如果是因为我拿不出治疗费用而耽误孩子救治，我觉得我不配做她的父亲。所以，买了保险，就把这个风险转嫁给了保险公司，不买的话，万一风险降临，我就只能自己硬扛。

第二，透过保险，我们可以关爱孩子一生。

孩子是我和爱人的爱情结晶，给我们带来无数快乐和欢笑。是我们的未来和希望，有啥好的，总想着给孩子留着。希望能够让我们对孩子的关爱，一直陪伴着孩子到老。人的一生非常漫长，都是人生父母养的，都是吃五谷杂粮长大的，谁又敢拍着胸脯说，这一辈子我肯定不会得病？

根据自然规律，我们肯定是走在孩子的前面，我们无法陪伴孩子到老，但是，透过一份保单，我们可以把我们对孩子的关爱延续。人生道路上，无论什么时候，万一她遭遇到疾病风险的时候，那份承载着父母关爱的保单，就会发生作用，让她可以真切的感受到父母对她那深切的爱。

第三，孩子小购买，性价比高。

有个笑话，说火车票买便宜的，可以少花钱，多坐车。而买保险有点类似。越小买，保费越便宜，越容易通过保险公司的核保，而且保障时间还长。例如同样50万保额的大病险种，孩子买可能就只要4000元左右，可是孩子的父母买，就可能需要一万二左右才行。***设85岁去世，孩子可以保85年，而30岁左右的父母可能只能保到55年。有没有一种少花钱多坐车的感觉？

以上，就是我为什么要在女儿一出生就购买保险的原因。

我是野猪，希望我的回答对您有所帮助！

保险公司是如何判定疾病或意外如何可赔偿的？

1、必须是非疾病导致的

比如癫痫发作、脑溢血等不属于意外事故，因为这些是由身体自身的问题导致的。

2、发生意外且被真正的伤害

有些意外事故时发生了，比如不小心摔倒或者触电，但是被保险人却没有受到伤害，那么也就不会给予理赔。

3、意外事故发生

事情是不可预见的，比如坠机，但是有些可预见且无法抗拒的，比如飞机出现故障跳伞逃生、轮船失火跳海、见义勇为等是属于意外事故的范畴之内的。

4、突发事件

触电、跌落等都属于意外事故，但是由于长期因素导致的职业病不在赔偿的范畴内。

5、外来因素造成的伤害

根据意外保险赔偿标准，保险公司会给予四种赔付：残废给付、身故给付、医疗给付和停工给付，至于给予标准要按照合同规定进行赔偿，比如残废给付，残废等级不同给付金额也不同

重大疾病保险哪种好？重疾险跟医疗险一样吗？

感谢不邀请~以下文章来自我的同事@阿保保险 ，如果她的回答对你有帮助，欢迎你来关注她~

在购买保险的时候，不少朋友会对医疗险和重疾险这两个险种产生一定的疑问。这两个险种明显都是跟医疗有关系的，那应该怎么选？是买医疗险还是买重疾险？还是都要买上？买了医疗险还用不用买重疾险？确实这类问题比较多，来和阿保一起看看吧~

我们先来看这两个险种的作用。

重疾险的作用在于，当我们患上了合同约定的病症，如白血病、癫痫、恶性肿瘤、脑溢血这类重大疾病时，只要确诊了，保险公司就会给予合同约定的赔付。

而医疗险则是我们因为意外事故、生病了，需要去医院看门诊或者住院，产生的医疗费用可以用医疗险进行报销。

虽然医疗险不限制病症，可以用来报销，但是在我们患上白血病、癌症等重大疾病之后，我们的损失实际上并不只有医药费这样的直接损失，我们在生了重病之后，还需要治疗一年甚至更久，在治疗完毕后身体还需要恢复，不可能一下直接返回工作岗位立刻工作，因此这段时间的经济收入将大幅下降，重疾险的作用就在于此，即帮助我们填补因为患病导致的收入下降。所以阿保的建议是，如果要购买重疾险，建议将额度选择为我们自己收入的3-5倍，给自己留出足够的富余。

这两种险种各有自己的作用，互相并不冲突，有互相补充的作用。因此如果自己的资金充足的话，还是建议两个险种都要购买的。

保险虽好，但是希望我们都不会碰到需要理赔的那一天。如果对具体的保险产品选择举棋不定的话，也可以来联系阿保。我们有专业的保险咨询团队，欢迎您来咨询~

1. 医疗险的作用是对看病花费进行补偿。不管是社会医疗保险，还是商业医疗保险，不管是高端医疗险，还是普通医疗险，都是遵循补偿性原则的，即对看病花费的全部或部分进行“报销”。

2. 重疾险的作用主要是对罹患重疾和治疗期间的收入损失进行补偿。医疗险可以补偿治疗大病的费用，但很多大病从治疗到恢复工作能力，可能需要若干年的时间，这段时间就没法赚钱，可能令家庭在经济上“死亡”。重疾险正是对罹患重疾而导致的收入损失给予补偿的保险。

3. 所以，即使有了医疗险，重疾险也是需要的。从治疗费用和收入损失综合保障的角度来看，即使有了医疗险，重疾险也是需要的，甚至重疾险还能对医疗险做一些补充。

重大疾病保险如何选择，请关注【王晓波频道】涨知识系列第二季，有详细***

不一样，两者还是有区别的，重疾险是一种给付型险种，只要被保险人确定了某种疾病，在保险合同里，就可以立即得到保险公司的赔付。医疗险是一种消费型的险种，它是被保险人先治疗疾病，然后花了多少再报销多少，只有一年的保险期，保费上是比较便宜的，像平安好生活保险商城上的E生平安·医疗险，首付2元起，保额有几百万，典型的小投入高保额，性价比很高。而且这个保险还有一个很大的优点，就是它的疾病保障范围并不只局限于重大疾病，像一些一般医疗，还有意外伤害医疗什么的，也都是包含在内的，保障范围也比较广。

重疾险和医疗险，都是保障型险种，但两个是完全不一样的产品，重疾险是赔付，只要你在合同保障范围内出险，就一次性赔偿你买的保额，不管你这钱怎么用。而医疗险，是你必须是因为住院用出去了才给你根本合同条款来报销的。

我是老斯基，听我讲保险，保准不吃亏。

重疾险和医疗险是不一样的。

重疾险属于给付型，确诊合同条款中的疾病后，可以赔付一笔钱，不限制用途，用于罹患重疾3-5年没有收入，更多的作用的收入补偿。

医疗险属于报销型，实报实销，可以报销医疗费用，专款专用，更多的是用于治病。

只有两者结合才可以完美的规避大病带来的损失。

重大疾病保险如何选择，最主要的就是看预算。

具体的产品需要根据你的健康情况，收入情况等等给你推荐，没有信息是无法给您适合的产品。